CONTADOR VISITAS

Escolher entre investir em CDB ou Tesouro Direto pode parecer difícil à primeira vista. Afinal, ambos são considerados investimentos de renda fixa e oferecem segurança para quem quer evitar grandes riscos. Neste artigo, vamos esclarecer todas as principais diferenças entre esses dois produtos, além de mostrar cenários reais para você decidir com mais confiança.

Uma boa escolha de investimento depende de vários fatores. O prazo, a liquidez, a rentabilidade e o seu objetivo financeiro são apenas alguns dos pontos importantes. Assim, compreender como cada um funciona pode te ajudar a alinhar expectativas e tomar decisões mais inteligentes com seu dinheiro.

Investir em CDB ou Tesouro Direto: entenda as principais diferenças

Antes de escolher entre aplicar em CDB ou Tesouro Direto, é essencial conhecer como cada um funciona. O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos. Já o Tesouro Direto é um programa do governo federal, onde o investidor compra títulos da dívida pública.

O CDB pode ter diferentes formas de rentabilidade: prefixado, pós-fixado ou atrelado à inflação. Ele é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição. Já o Tesouro Direto, embora não conte com essa garantia, é considerado extremamente seguro por ter lastro no governo.

Qual rende mais CDB ou Tesouro Direto depende, principalmente, da taxa oferecida por cada um. Bancos menores costumam pagar mais nos CDBs, enquanto o Tesouro oferece previsibilidade e estabilidade.

Rentabilidade e riscos de cada investimento

No quesito rentabilidade, os CDBs podem oferecer taxas mais atrativas, sobretudo os pós-fixados que acompanham o CDI. Porém, essa vantagem pode exigir maior prazo de resgate. Já no Tesouro Direto, a rentabilidade varia conforme o título. Por exemplo, o Tesouro Selic é mais estável, enquanto o Tesouro IPCA e o Prefixado podem oscilar mais.

Vale lembrar que, em momentos de alta dos juros, o Tesouro Selic tende a ser mais vantajoso para o curto prazo. Enquanto isso, os CDBs com liquidez diária se tornam uma alternativa interessante para reservas de emergência.

20 mil no CDB rende quanto por mês? Considerando um CDB que paga 100% do CDI e a Selic em torno de 10,75% ao ano, o valor mensal seria próximo de R$ 150 líquidos, dependendo do imposto.

Liquidez: facilidade de resgate importa

Um fator essencial na decisão de investimento é a liquidez. Alguns CDBs exigem prazos longos de carência para o resgate, o que significa que seu dinheiro ficará preso por um tempo. Por outro lado, há CDBs com liquidez diária, que funcionam bem para objetivos de curto prazo.

O Tesouro Direto permite resgates em dias úteis, mas o ideal é manter os papéis até o vencimento. Isso evita perdas, principalmente nos títulos que sofrem marcação a mercado, como o IPCA+ ou o Prefixado. Assim, para quem busca flexibilidade, o Tesouro Selic se mostra uma opção bastante vantajosa.

Aplicar em CDB ou Tesouro Direto deve considerar essa questão. Quem precisa de liquidez imediata pode preferir CDBs com resgate diário ou o Tesouro Selic.

Tributação e custos: saiba o que afeta seus ganhos

Tanto o CDB quanto o Tesouro Direto seguem a tabela regressiva do Imposto de Renda. Isso significa que quanto maior o tempo do investimento, menor será o percentual pago ao governo. Começa em 22,5% e vai até 15% após 720 dias.

No entanto, o Tesouro Direto ainda cobra uma taxa de custódia da B3, atualmente de 0,2% ao ano sobre o valor aplicado. Esse custo deve ser levado em conta ao projetar seus rendimentos.

Por isso, ao analisar quanto rende 1 milhão no Tesouro Direto, é importante descontar não apenas o IR, mas também essa taxa. Em títulos como o Tesouro Selic, o rendimento líquido anual gira em torno de R$ 85 mil, considerando o cenário atual de juros.

Qual investimento se adapta melhor ao seu perfil?

Se você é conservador e busca estabilidade, o Tesouro Direto, especialmente o Selic, pode ser o caminho mais seguro. Ele é ideal para objetivos de curto a médio prazo e possui boa liquidez.

Agora, se o seu objetivo é rentabilidade maior no longo prazo e você pode abrir mão da liquidez, um CDB de banco médio com boas taxas pode render mais. Desde que o valor investido esteja dentro do limite garantido pelo FGC.

Qual rende mais CDB ou Tesouro Direto? A resposta depende do cenário econômico, prazo e tipo de título. Porém, entender bem seu perfil e objetivos facilita essa escolha.

Conclusão: Investir em CDB ou Tesouro Direto?

Como vimos, ambos os investimentos oferecem vantagens claras, desde que bem encaixados na sua estratégia. Para prazos curtos e reserva de emergência, o Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária são boas escolhas. Para planos de longo prazo, CDBs com taxas mais altas ou o Tesouro IPCA+ podem fazer mais sentido.

Ao investir com consciência e comparar cada detalhe, você se coloca na frente na hora de multiplicar seu patrimônio. Avalie suas metas e decida com base nos dados reais, sem seguir modismos ou promessas de lucros fáceis.

Se ainda tiver dúvidas sobre 20 mil no CDB rende quanto por mês, use simuladores confiáveis dos bancos e corretoras. Eles ajudam a projetar os ganhos com clareza e transparência.

Veja Também: O que é um algoritimo e como ele impacta suas escolhas no digital