Esses termos se aplicam ao quão bem você entende suas finanças e quão educado você é nas decisões financeiras diárias.
Infelizmente, os resultados da educação financeira na América realmente não são tão bons.
“Apenas 28% dos americanos são considerados“ financeiramente saudáveis ”, de acordo com uma pesquisa do CFSI com mais de 5.000 americanos.
Embora não seja uma amostra grande, existem toneladas de outras estatísticas sobre baixa poupança, alto endividamento etc. por aí. No entanto, você não precisa estar nessas categorias.
A seguir, exploraremos tudo sobre educação financeira e como você pode se tornar alfabetizado financeiramente por conta própria.
O que é Literacia Financeira Básica?
Ser alfabetizado financeiramente ou “ter educação financeira” não é difícil de definir. Esses termos simplesmente significam que você compreende os conceitos financeiros básicos.
Compreender os fundamentos financeiros permite que você e outras pessoas façam escolhas de dinheiro mais inteligentes e sejam autossuficientes nas decisões financeiras. As vezes vale mais a pena ficar em casa para assistir the big bang a teoria do que sair e gastar.
A melhor maneira de definir educação financeira é:
Você é capaz de entender as questões financeiras com que todos lidam, como economizar dinheiro, pagar contas, gerenciar dívidas, investir, etc.
Saber e memorizar alguns termos financeiros é ótimo, mas é a aplicação eficaz dessa terminologia que cria estabilidade financeira positiva em sua vida.
Estatísticas de alfabetização financeira
Agora que temos uma definição completa de educação financeira, faz sentido colocar algumas estatísticas por trás disso. Existem várias estatísticas de finanças pessoais , mas vou mantê-las bem simples aqui.
Abaixo estão alguns que achei interessantes no que se refere à educação financeira.
- Dois terços dos adultos americanos não conseguem passar em um teste básico de alfabetização financeira. ( Fortuna )
- 44% dos americanos não têm dinheiro suficiente para cobrir uma emergência de $ 400 ( Forbes )
- A maioria dos adultos norte-americanos (61%) teve dívidas de cartão de crédito nos últimos 12 meses e quase dois em cada cinco (38%) carregam essas dívidas mês a mês. ( NFCC )
- Quase quatro em cada cinco trabalhadores americanos vivem de salário em salário ( CareerBuilder )
- Quase três em cada 10 adultos (29%) agora estão economizando mais em comparação com um ano atrás, particularmente os Millennials (18-34) e os jovens da Geração X (35-44). ( NFCC )
- 56% dos adultos americanos têm menos de $ 10.000 economizados para a aposentadoria quando você combina os 33% que não pouparam com os 23% que pouparam pouco. ( TIME )
O que significa ser alfabetizado financeiramente?
Ser alfabetizado em finanças significa que você compreende algumas áreas principais:
Orçamentação e definição de metas financeiras
Pagar contas e economizar dinheiro
Noções básicas de empréstimos (pessoais, dívidas, hipotecas, etc)
Cartões de crédito e pontuação de crédito
Como funciona o investimento, 401ks, o mercado de ações, etc.
A alfabetização financeira também não é algo que você conhecerá magicamente.
A maioria das escolas não ensina finanças pessoais aos alunos. Os pais e a família podem estar mal informados ou não ter um conhecimento mais profundo com o qual os filhos não podem aprender e isso é essencial, quem não quer ter sempre dinheiro para comemorar seu aniversário com uma festa e musicas de louvor feliz aniversário.
O que se deve fazer?
A menos que você faça alguns cursos de economia dentro do seu caminho educacional, tornar-se financeiramente alfabetizado depende de VOCÊ.
Sim, você pode culpar o sistema educacional, seus pais, seu meio ambiente, etc.
Embora todos possam ter algum efeito, isso ainda é algo que você controla em última instância. Só você tem a capacidade de mudar sua falta de conhecimento financeiro.
Leia o texto acima novamente porque acho que é importante.
Verdade dura? Talvez. Mas ninguém vai realmente segurar sua mão e mostrar o caminho.
Mesmo que alguém em sua vida lhe dê algum dinheiro e insights de investimento, é sua responsabilidade o que fará com essa informação.
O bom é que muitos distritos escolares estão começando a adicionar classes ao currículo. Mas, ainda há um longo caminho a percorrer até que seja universalmente adotado.
Então, o que você pode fazer pessoalmente? Na próxima seção, abordarei algumas maneiras pelas quais você pode obter instrução financeira por conta própria.
Como conseguir alfabetização financeira por conta própria
Mais uma vez, como você pode não ter tido aulas ou ter muitas percepções, depende de você se alfabetizar financeiramente.
Felizmente, com a era digital e a quantidade abundante de informações, você pode aprender finanças de forma relativamente rápida.
Todo mundo está em uma curva de aprendizado diferente e dependendo do cronograma de sua vida, pode levar algum tempo. Portanto, recomendo que você siga seu próprio ritmo de aprendizado.
Dito isso, aqui estão algumas maneiras simples de ajudá-lo a se alfabetizar financeiramente.
1. Vá para os livros
Para começar, os livros se tornarão a chave em sua busca para ser alfabetizado financeiramente. Foi crucial para minha educação, especialmente por não ter experiência em finanças ou investimentos.
Dedique no mínimo 1 a 2 horas por semana à leitura de livros sobre gestão de dinheiro, investimentos, finanças, etc. Criei uma lista aqui de alguns dos meus favoritos que foram importantes para minha educação financeira.
2. Leia revistas e editoras online
Considero os livros o mais importante, mas as revistas e publicações online podem ser igualmente importantes para a sua educação financeira.
Pense em publicações como Kiplinger, Financial Times, Fortune, e há toneladas de blogueiros de finanças pessoais (como eu).
Além disso, sites como Bankrate , Student Loan Hero , BiggerPockets , GoBankingRates , Investopedia , MarketWatch , etc. têm toneladas de informações úteis, calculadoras online e muito mais.
3. Use ferramentas de gestão financeira
Gerenciar suas finanças e dinheiro não precisa ser difícil ou enfadonho. Graças à tecnologia e à internet, há uma abundância de ferramentas para ajudá-lo a ser mais proficiente.
Mas além de ajudar a organizar e visualizar sua vida financeira, você acaba aprendendo muito também. Muitas dessas ferramentas possuem ótimos centros de aprendizagem ou blogs.
Dê uma olhada em empresas como YNAB , Personal Capital, Mint , Blooom – todas as quais podem ajudá-lo a aumentar o nível de sua instrução financeira.
4. Ouça os podcasts de dinheiro
Ser capaz de dedicar tempo à leitura pode ser um desafio. Você pode ter uma vida profissional e familiar agitada, e é exatamente por isso que os podcasts são perfeitos.
E há muitos outros ótimos que você pode ouvir no caminho para o trabalho ou do trabalho, nas tarefas domésticas ou mesmo no trabalho (se isso não atrapalhar sua produtividade).
Há muitos bons para listar e todos variam em duração de 10 minutos a quase uma hora de informações fortes. Esta é uma educação gratuita que você pode ouvir! Aqui está uma grande lista de alguns dos melhores podcasts de finanças .
5. Faça um curso de educação financeira
Portanto, além de livros e publicações online, você pode se envolver totalmente em uma aula ou curso de alfabetização financeira. Seja em uma escola online, curso universitário, centro de educação de adultos, etc.
Isso se você sentir que deseja dar um passo adiante ou precisa da estrutura para aprender. Muitos são pagos, mas existem alguns cursos online gratuitos que podem ser um ótimo educador.
6. Comece sua matemática
Vou ser honesto, não sou um grande fã de matemática. No entanto, para ser alfabetizado financeiramente, você precisará desenvolver algumas das habilidades matemáticas mais básicas.
Recapitule um pouco de matemática ou procure algumas fórmulas básicas que podem ajudá-lo a organizar seu dinheiro, porcentagens de poupança, etc.
Sei que as planilhas podem tornar isso mais fácil ou o software fará as contas para você. Tudo bem se você fizer isso, mas saiba como funciona a matemática, por que é esse número, e se você precisasse – você mesmo poderia calcular isso.
7. Leia os Recursos do Governo
Eu sei, alguns de vocês podem ter uma leve desconfiança do governo, blá, blá, chapéu de papel alumínio, irmão mais velho está ouvindo, etc.https://42981e0d3836353301399e139ccd29f3.safeframe.googlesyndication.com/safeframe/1-0-37/html/container.html
Ok, tudo isso de lado, o governo tem alguns recursos úteis para tentar fazer com que você aprenda mais sobre finanças pessoais. Mais informações no site do Tesouro com outros links de recursos.
8. Quebre sua mentalidade de consumidor
Um grande desafio para muitos americanos é que temos uma mentalidade de consumidor . Mas é realmente inevitável no início.
Somos direcionados a anúncios EM TODA PARTE, a mídia promove estilos de vida luxuosos, a mídia social inveja os bens alheios, etc.
Ao longo de sua jornada de educação financeira, você aprenderá a quebrar a mentalidade do consumidor e a desenvolver uma mentalidade de investidor.
