Gerenciar finanças pode ser um desafio para qualquer pequeno empresário. Freqüentemente, o motivo do sucesso de sua pequena empresa é a habilidade que você traz para fazer seu produto ou fornecer seu serviço. Se você não tem muita experiência em gerenciamento de finanças empresariais, pode parecer uma tarefa árdua e você pode estar caindo em maus hábitos financeiros que um dia podem prejudicar seus negócios.
A importância de gerenciar as finanças de sua empresa
O passo mais importante para qualquer empresário é educar-se. Ao compreender as habilidades básicas necessárias para administrar uma pequena empresa – como fazer tarefas simples de contabilidade, solicitar um empréstimo ou redigir demonstrações financeiras – os proprietários de empresas podem criar um futuro financeiro estável e evitar o fracasso. Além da educação, manter-se organizado é um componente importante da boa gestão do dinheiro.
“Não há nada mais assustador, caro ou arriscado do que aparecer no escritório de seu contador no final do ano com uma caixa de sapatos de recibos e nove dos últimos 12 extratos bancários”, disse Ryan Watson, cofundador e diretor da Upsourced Accounting . “É impossível exagerar a importância e os benefícios de controlar adequadamente suas informações financeiras ao longo do ano.”
Conclusão importante : Gerenciar as finanças de sua empresa é importante para criar um futuro financeiro estável no qual sua empresa tenha menos probabilidade de falir.
Dicas para gerenciar finanças de pequenas empresas
Aqui estão algumas coisas que você deve fazer como proprietário de uma pequena empresa para manter o controle de suas finanças.
1. Pague a si mesmo.
Se você dirige uma pequena empresa, pode ser fácil tentar colocar tudo nas operações do dia-a-dia. Afinal, esse capital extra geralmente pode ajudar muito no crescimento de sua empresa. Alexander Lowry, professor e diretor do programa de mestrado em análise financeira do Gordon College , disse que os proprietários de pequenas empresas não devem ignorar seu próprio papel na empresa e devem se compensar de acordo. Você deseja garantir que seus negócios e finanças pessoais estejam em boa forma.
“Muitos proprietários de pequenas e médias empresas, especialmente no início, negligenciam se pagar”, disse ele. “Eles [acreditam] que é mais importante colocar o negócio em funcionamento e pagar a todos os outros. Mas, se o negócio não der certo, você nunca terá se pago. Lembre-se de que você faz parte do negócio e você precisa se compensar tanto quanto paga aos outros.
2. Invista no crescimento.
Além de pagar a si mesmo, é importante reservar dinheiro e buscar oportunidades de crescimento. Isso pode permitir que sua empresa prospere e se mova em uma direção financeira saudável. Edgar Collado, diretor financeiro da Tobias Financial Advisors , disse que os proprietários de empresas devem estar sempre de olho no futuro.
3. Não tenha medo de empréstimos.
Os empréstimos podem ser assustadores. Eles podem levar à preocupação com as repercussões financeiras que acompanham o fracasso. No entanto, sem o influxo de capital que você obtém de empréstimos , você pode enfrentar desafios substanciais ao tentar comprar equipamentos ou aumentar sua equipe. Você também pode usar os recursos do empréstimo para aumentar seu fluxo de caixa e, assim, enfrentar menos problemas para pagar funcionários e fornecedores em dia.
4. Mantenha um bom crédito comercial.
À medida que sua empresa cresce, você pode querer comprar mais imóveis comerciais, adquirir apólices de seguro adicionais e contrair mais empréstimos para facilitar todas essas atividades. Com crédito comercial ruim, obter aprovação para todas essas transações e aquisições pode ser mais difícil. Para manter um bom crédito, pague todo o financiamento da dívida o mais rápido possível. Por exemplo, não deixe seus cartões de crédito comerciais ficarem com saldo por mais de algumas semanas. Da mesma forma, não faça empréstimos com taxas de juros que você não pode pagar. Procure apenas financiamento que possa reembolsar de forma rápida e fácil.
5. Tenha uma boa estratégia de faturamento.
Todo empresário tem um cliente que sempre atrasa suas faturas e pagamentos. Gerenciar as finanças de pequenas empresas também significa gerenciar o fluxo de caixa para garantir que sua empresa esteja operando em um nível saudável no dia a dia. Se você está lutando para cobrar de certos clientes ou clientes, pode ser hora de ser criativo na forma como você os fatura.
“Muito dinheiro preso em faturas não pagas pode levar a problemas de fluxo de caixa, uma das principais causas de falência de negócios”, disse James Stefurak, editor-chefe do Guia de Faturamento de Faturas . “Se você tem um cliente cronicamente atrasado, o que todos nós fazemos, em vez de importuná-lo com repetidos faturas e ligações, tente uma abordagem diferente. Altere as condições de pagamento para ‘2/10 Líquido 30’. Isso significa que se o cliente pagar a fatura em até 10 dias, ele receberá um desconto de 2% sobre o valor total da fatura. Caso contrário, os termos são o pagamento integral devido em 30 dias. ” [Leia o artigo relacionado: O que fazer quando os clientes não pagam suas contas ]
6. Distribua os pagamentos de impostos.
Se você tiver problemas para economizar para o pagamento de impostos estimados trimestralmente, faça um pagamento mensal em vez disso, disse Michele Etzel, proprietária da Bayside Accounting Services . Dessa forma, você pode tratar o pagamento de impostos como qualquer outra despesa operacional mensal.
7. Monitore seus livros.
Esta é uma prática óbvia, mas muito importante. Faça o possível para reservar um tempo todos os dias ou meses para revisar e monitorar seus livros, mesmo se estiver trabalhando com um contador. Isso permitirá que você se familiarize mais com as finanças do seu negócio, mas também fornecerá uma janela para um possível crime financeiro.
“Não negligencie as reconciliações bancárias e gaste algum tempo a cada mês revisando as faturas pendentes”, disse Terence Channon, diretor da NewLead LLC. “Deixar de fazer isso, especialmente se um contador estiver envolvido, abre o negócio para gastos desnecessários ou mesmo peculato.”
8. Foco nas despesas, mas também no ROI.
Medir as despesas e o retorno sobre o investimento pode fornecer uma imagem clara de quais investimentos fazem sentido e quais podem não valer a pena continuar. Deborah Sweeney, CEO da MyCorporation , disse que os proprietários de pequenas empresas devem ser cautelosos sobre onde gastam seu dinheiro.
“Concentre-se no ROI que vem com cada uma de suas despesas”, disse ela. “Não fazer isso significa que você pode perder dinheiro em apostas irrelevantes ou ruins. Saiba onde você está gastando seu dinheiro arduamente ganho e como esse investimento está rendendo. Se não estiver compensando, corte novamente e gaste um pouco mais nas iniciativas que funcionam para você e sua empresa. “
9. Estabeleça bons hábitos financeiros.
O estabelecimento de protocolos financeiros internos, mesmo que seja tão simples quanto dedicar um tempo determinado para revisar e atualizar as informações financeiras, pode ajudar muito na proteção da saúde financeira de sua empresa. Manter suas finanças em dia pode ajudá-lo a mitigar fraudes ou riscos.
“Como uma pequena empresa, geralmente temos falta de tempo, dinheiro e recursos tecnológicos muito inferiores, mas isso não deve impedir que qualquer pequeno empresário implemente algum tipo de controle interno”, disse Collado. “Isso é especialmente importante se você tiver funcionários. Controles internos fracos podem levar à fraude ou roubo do funcionário e podem potencialmente causar problemas legais se você ou um funcionário não cumprir certas leis.”
10. Planeje com antecedência.
Sempre haverá questões de negócios que precisam ser abordadas hoje, mas quando se trata de suas finanças, você precisa planejar o futuro. “Se você não está olhando para cinco ou dez anos à frente, está atrás da concorrência”, disse Tina Gosnold, fundadora da empresa especializada em QuickBooks, Set Free Bookkeeping .
Conclusão principal: para gerenciar melhor as finanças de pequenas empresas, pague a si mesmo um salário com os ganhos de sua empresa, planeje com antecedência, salve dívidas em tempo hábil e concentre-se no retorno do investimento.
